개인회생 vs 파산, 뭐가 다를까? 차이점 총정리

개인회생과 파산, 나에게 맞는 선택은?

부채가 감당할 수 없을 정도로 커졌을 때, 많은 사람들이 개인회생이나 파산을 고려합니다. 하지만 두 제도의 차이를 정확히 이해하지 못하면 적절한 선택을 하기 어렵습니다. 이번 글에서는 개인회생과 파산의 차이를 명확히 설명하고, 각각의 장단점을 비교해 어떤 상황에서 유리한지 알려드리겠습니다.

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1. 개인회생이란?

개인회생은 일정한 소득이 있는 채무자가 법원의 조정을 통해 부채를 일부 탕감받고, 나머지를 장기간에 걸쳐 분할 상환하는 제도입니다.

개인회생의 주요 요건

• 총 채무액: 무담보채무 10억 원 이하, 담보부채무 15억 원 이하
• 소득 조건: 지속적인 소득이 있어야 함 (근로소득, 사업소득 등)
• 상환 기간: 일반적으로 3~5년

개인회생의 장점

✅ 원금과 이자의 일부를 감면받을 수 있음
✅ 강제집행(압류, 가압류 등) 중지 및 해제 가능
✅ 일정 기간 후 신용등급 회복 가능
✅ 채무 변제 후 정상적인 경제활동 가능

개인회생의 단점

❌ 일정한 소득이 있어야 신청 가능
❌ 법원에 상환 계획을 제출해야 하며, 3~5년 동안 성실하게 변제해야 함
❌ 일정 금액 이상의 재산이 있으면 변제 금액이 늘어날 수 있음

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2. 파산이란?

개인파산은 채무자가 경제적으로 전혀 변제 능력이 없을 경우, 법원이 채무를 전액 면제해 주는 제도입니다. 개인파산이 인정되면 파산 면책을 통해 모든 빚을 탕감받을 수 있습니다.

개인파산의 주요 요건

• 소득이 거의 없거나 생활이 어려운 경우 (예: 실직, 질병 등으로 인한 무소득 상태)
• 재산보다 부채가 많아 변제 불가능한 상태

개인파산의 장점

✅ 모든 채무가 면책될 수 있음
✅ 강제집행(압류, 가압류 등) 해제 가능
✅ 일정 기간 후 신용등급 회복 가능 (대략 5~10년)

개인파산의 단점

❌ 일정 기간 동안 신용거래(대출, 신용카드 사용 등) 제한
❌ 공무원, 금융업 종사자 등 일부 직업 제한
❌ 법원에 재산 내역을 모두 공개해야 함

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3. 개인회생 vs 파산, 어떤 경우에 유리할까?

구분개인회생파산

주요 대상	소득이 있는 채무자	소득이 거의 없는 채무자
채무 감면	일부 감면 후 상환	전액 면책 가능
재산 보호	일부 재산 보호 가능	대부분의 재산 처분 가능
신용회복	3~5년 후 가능	5~10년 후 가능
법적 제한	특별한 제한 없음	일정 기간 직업 제한 등 발생

개인회생은 지속적인 소득이 있는 사람들에게 적합하며, 일정 부분의 부채를 감면받고 나머지를 상환할 수 있습니다. 반면, 파산은 경제적으로 완전히 회생이 불가능한 경우 채무를 전액 면제받을 수 있지만, 일정 기간 동안 신용거래 및 직업 활동에 제약이 따릅니다.

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4. 개인회생과 파산 신청 절차

개인회생 신청 절차

1. 사전 상담 및 서류 준비 (소득, 재산, 채무 내역 제출)
2. 법원 신청 (개인회생 절차 개시 신청)
3. 변제 계획안 제출 및 심사
4. 변제 개시 (법원이 승인한 변제 계획에 따라 채무 상환)
5. 최종 면책 및 신용 회복

개인파산 신청 절차

1. 사전 상담 및 서류 준비 (재산, 채무 내역 제출)
2. 법원 신청 (파산 신청서 제출)
3. 채권자 집회 및 심사 (채무자의 상황 검토)
4. 파산 선고 및 면책 결정
5. 면책 후 일정 기간 후 신용 회복

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5. 마무리: 나에게 맞는 선택은?

✔ 소득이 있고, 부채를 일부라도 갚을 수 있다면? → 개인회생
✔ 소득이 거의 없고, 채무 상환이 불가능하다면? → 개인파산

개인회생과 파산 모두 법적으로 채무를 해결할 수 있는 방법이지만, 개인의 경제 상황에 따라 최적의 선택이 다를 수 있습니다. 신중한 판단과 전문가 상담을 통해 본인에게 맞는 제도를 선택하는 것이 중요합니다.